Calcular Interés Simple y Compuesto 2026

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Se anade en cada periodo de capitalizacion (anual (1 vez/ano))

Interés simple y compuesto: entiende cómo crece tu dinero

El interés compuesto es, probablemente, el concepto financiero más poderoso que existe. Albert Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo", y Warren Buffett ha construido su fortuna sobre él. La diferencia entre entenderlo y no entenderlo puede suponer cientos de miles de euros a lo largo de una vida.

Esta calculadora te permite comparar interés simple e interés compuesto, ajustar la frecuencia de capitalización y añadir aportaciones periódicas para ver, año a año, cómo evoluciona tu inversión.

Las fórmulas explicadas

Interés simple:

I = C x r x t, donde C es el capital inicial, r es el tipo de interés anual (dividido entre 100) y t es el número de años. El capital final es C + I. Los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial, sin acumularse.

Interés compuesto:

Cf = C x (1 + r/n)^(n x t), donde n es la frecuencia de capitalización (12 para mensual, 4 para trimestral, 2 para semestral, 1 para anual). Los intereses de cada periodo se suman al capital y generan nuevos intereses en el periodo siguiente.

La regla del 72: cuándo se duplica tu dinero

Una forma rápida de estimar el tiempo que tarda una inversión en duplicarse con interés compuesto: divide 72 entre el tipo de interés anual.

  • Al 3%: 72 / 3 = 24 años para duplicarse
  • Al 5%: 72 / 5 = 14,4 años para duplicarse
  • Al 7%: 72 / 7 = 10,3 años para duplicarse
  • Al 10%: 72 / 10 = 7,2 años para duplicarse

El poder de las aportaciones periódicas

Añadir una cantidad fija cada mes o cada año multiplica el efecto del interés compuesto. Cada nueva aportación empieza a generar intereses desde el momento en que se realiza. Este es el principio detrás del ahorro sistemático (DCA, Dollar Cost Averaging).

Ejemplo: 10.000 euros iniciales al 7% anual durante 25 años, con aportación mensual de 200 euros, generan un capital final de aproximadamente 193.000 euros. De ellos, 70.000 son aportaciones y 123.000 son intereses. Sin las aportaciones mensuales, el capital final sería solo 54.274 euros.

Frecuencia de capitalización: ¿importa?

Sí, aunque la diferencia es moderada en tipos de interés normales. Para 10.000 euros al 5% durante 10 años:

  • Capitalización anual: 16.288,95 euros
  • Capitalización mensual: 16.470,09 euros
  • Diferencia: 181,14 euros (1,1% más con capitalización mensual)

La diferencia crece con tipos de interés más altos y plazos más largos. En la práctica, la mayoría de productos financieros (depósitos, fondos) capitalizan de forma diaria o mensual.

Impuestos sobre los rendimientos en España

Los rendimientos del ahorro tributan en el IRPF según estos tramos (2026):

  • Hasta 6.000 euros: 19%
  • De 6.000 a 50.000 euros: 21%
  • De 50.000 a 200.000 euros: 23%
  • De 200.000 a 300.000 euros: 27%
  • Más de 300.000 euros: 28%

Los resultados de esta calculadora son brutos (antes de impuestos). Para calcular el rendimiento neto, resta la retención fiscal correspondiente.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

En el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. En el interés compuesto, los intereses generados se suman al capital y generan nuevos intereses (interés sobre interés). A largo plazo, la diferencia es enorme: 10.000 euros al 5% durante 20 años generan 10.000 euros en interés simple, pero 16.532,98 euros en interés compuesto.

¿Qué es la regla del 72?

Es una fórmula rápida para estimar cuántos años tarda una inversión en duplicarse con interés compuesto. Se divide 72 entre el tipo de interés anual. Por ejemplo, al 6% anual, el capital se duplica en aproximadamente 12 años (72/6 = 12). Es una aproximación, pero bastante precisa para tipos entre el 2% y el 15%.

¿Influye la frecuencia de capitalización?

Sí. Cuanto más frecuente sea la capitalización (mensual mejor que anual), mayor será el capital final, porque los intereses empiezan a generar nuevos intereses antes. La diferencia es más notable con tipos de interés altos y plazos largos.

¿Qué es la aportación periódica y cómo afecta?

Es una cantidad fija que se añade en cada periodo de capitalización. Las aportaciones periódicas multiplican el efecto del interés compuesto porque cada nueva aportación empieza a generar intereses inmediatamente. Es la estrategia que siguen los planes de ahorro sistemáticos.

¿El resultado tiene en cuenta impuestos e inflación?

No. Esta calculadora muestra el resultado nominal (bruto). En España, los rendimientos del ahorro tributan en el IRPF entre el 19% y el 28% según el tramo. Además, la inflación reduce el poder adquisitivo real del dinero. Para un análisis completo, resta los impuestos y descuenta la inflación esperada.

¿Dónde se aplica el interés compuesto en la práctica?

En depósitos bancarios, fondos de inversión, ETFs, planes de pensiones, bonos con reinversión de cupones y cualquier producto donde los rendimientos se reinviertan. También aplica en el lado negativo: las deudas con interés compuesto (tarjetas de crédito, préstamos) crecen de la misma manera.