Einstein (probablemente nunca lo dijo, pero la cita es demasiado buena para no usarla) describió el interés compuesto como la octava maravilla del mundo. Sea o no suya la frase, el concepto es real: el interés compuesto es el mecanismo que hace crecer el dinero de forma exponencial con el tiempo.
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados anteriormente. Es decir, ganas intereses sobre los intereses.
La diferencia con el interés simple (que solo se calcula sobre el capital inicial) parece pequeña al principio, pero se amplifica de forma espectacular con el paso del tiempo.
La fórmula
Capital final = Capital inicial x (1 + r)^n
Donde:
- r = tasa de interés por período (anual, mensual, etc.)
- n = número de períodos
Ejemplo práctico: 10.000 euros a 20 años
Inversión inicial: 10.000 euros. Rentabilidad anual: 7%.
| Año | Interés simple | Interés compuesto |
|---|---|---|
| 5 | 13.500 € | 14.026 € |
| 10 | 17.000 € | 19.672 € |
| 15 | 20.500 € | 27.590 € |
| 20 | 24.000 € | 38.697 € |
Con interés simple, ganas 14.000 euros en 20 años. Con interés compuesto, ganas 28.697 euros: más del doble.
El poder del tiempo
El factor más importante del interés compuesto no es la rentabilidad, es el tiempo. Empezar a invertir 5 años antes puede suponer decenas de miles de euros de diferencia en el resultado final.
Si inviertes 200 euros al mes al 7% anual:
| Inicio | Años invirtiendo | Capital invertido | Capital final |
|---|---|---|---|
| A los 25 años | 40 años | 96.000 € | 525.000 € |
| A los 30 años | 35 años | 84.000 € | 363.000 € |
| A los 35 años | 30 años | 72.000 € | 245.000 € |
Empezar a los 25 en lugar de a los 35 supone 280.000 euros más con solo 24.000 euros más de aportación.
Calcula tu interés compuesto
- Calculadora de interés compuesto — Simula el crecimiento de tu inversión a cualquier plazo
- Calculadora de porcentajes — Para cálculos rápidos de rentabilidad